Toutes les solutions d’aides financières pour la reprise d’un fonds de commerce

La reprise d’un fonds de commerce représente une opportunité passionnante pour les professionnels tels que les commerçants, les restaurateurs, les fleuristes, tabacs-presse… Cependant, si vous envisagez de reprendre un fonds de commerce, cela nécessite souvent des ressources financières conséquentes. Heureusement, il existe diverses solutions d’aide financière disponibles pour soutenir les entrepreneurs dans leurs démarches. On vous dit tout sur les différentes possibilités d’aides financières pour la reprise d’un fonds de commerce. 

Les aides financières

Les aides proposées par les institutions publiques et les organismes spécialisés sont les premières solutions d’aide financière à prendre en compte. En France, de nombreux dispositifs ont été mis en place pour encourager la reprise d’entreprises et favoriser le dynamisme économique du pays. 

Les aides régionales 

Les aides régionales constituent une solution importante pour soutenir la reprise d’un fonds de commerce au niveau local. Les collectivités territoriales mettent en place des dispositifs spécifiques afin d’encourager les entrepreneurs à investir dans leurs régions et à contribuer au développement économique local. 

Les subventions directes

Certaines collectivités territoriales accordent des subventions directes aux entrepreneurs qui souhaitent reprendre un fonds de commerce. Ces subventions peuvent être destinées à couvrir une partie des investissements nécessaires, tels que l’acquisition du fonds de commerce, les travaux de rénovation ou l’achat d’équipements. Elles sont conçues pour réduire la charge financière initiale et encourager la reprise d’activités commerciales.

Les prêts à taux réduit

Les collectivités peuvent également proposer des prêts à taux réduit spécifiquement dédiés à la reprise de fonds de commerce. Ces prêts permettent aux entrepreneurs de bénéficier de conditions avantageuses, avec des taux d’intérêt plus bas que ceux pratiqués par les banques traditionnelles, de faciliter l’accès au financement et contribuer à la viabilité économique du projet de reprise.

Il est important de noter que les critères d’éligibilité et les modalités d’obtention des aides régionales peuvent varier d’une région à l’autre. Il est donc essentiel de se renseigner auprès des organismes compétents, tels que les agences de développement économique locales ou les chambres de commerce et d’industrie (CCI) régionales, pour pouvoir commencer les démarches.

Les aides nationales

Les dispositifs nationaux offrent également des solutions d’aide financière importantes pour la reprise d’un fonds de commerce. Mis en place par le gouvernement, ces dispositifs visent à soutenir les entrepreneurs dans leurs projets de reprise en leur proposant diverses options avantageuses. 

Les avances remboursables

Certains organismes spécialisés, comme Bpifrance, proposent par ailleurs des avances remboursables si vous cherchez à reprendre un fonds de commerce. Ces avances sont des prêts à taux réduit, voire à taux zéro, qui permettent de financer une partie de l’investissement initial. Elles offrent une alternative intéressante aux prêts bancaires traditionnels, en réduisant les charges financières liées à la reprise.

Les exonérations fiscales

Le gouvernement peut accorder des exonérations fiscales à celles et ceux qui reprennent un fonds de commerce, afin de les encourager et de faciliter leur installation. Ces exonérations peuvent prendre différentes formes, telles que des réductions d’impôts ou des avantages fiscaux spécifiques. Il est recommandé de se renseigner auprès des services fiscaux compétents pour connaître les dispositifs existants et les conditions à remplir.

L’ARE et l’ARCE

Ce sont deux dispositifs d’aide financière mis en place par Pôle Emploi. Ces dispositifs visent à soutenir les personnes qui reprennent un fonds de commerce après une période de chômage. L’ARE (Aide au Reclassement des Entrepreneurs) peut prendre la forme d’une allocation mensuelle destinée à couvrir une partie des charges liées à la reprise, tandis que l’ARCE  (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise)  offre une aide financière ponctuelle pour soutenir le démarrage de l’activité.

Le NACRE

Enfin, le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise) est un programme d’accompagnement et de financement destiné à la reprise d’un fonds de commerce. Le dispositif NACRE propose un accompagnement personnalisé, comprenant des conseils en gestion, en stratégie et en développement, ainsi que des prêts à taux zéro pour financer la reprise. Ce dispositif offre un soutien global permettant à tous ceux qui en font la demande de bénéficier d’une expertise et d’un financement adapté à leur projet. Ces dispositifs d’aide financière nationaux peuvent ainsi constituer un véritable tremplin pour un nouveau projet !

Les subventions

Les subventions représentent aussi une option intéressante ! Ces subventions sont accordées par des structures publiques dans le but de stimuler l’activité économique et de soutenir les entrepreneurs. Les subventions peuvent être spécifiquement destinées à certains secteurs d’activité, tels que la restauration, les fleuristes ou les tabacs-presse notamment.

L’obtention de subventions est souvent soumise à des critères précis et à des conditions spécifiques. Les agences de développement économique évaluent d’ailleurs les projets de reprise de fonds de commerce en fonction de différents aspects comme la création d’emplois, le respect de normes environnementales, l’innovation dans le modèle d’affaires ou encore la contribution au développement économique local.

Les garanties d’emprunt

Lors de la reprise d’un fonds de commerce, il est courant de devoir recourir à un prêt pour financer l’opération. Cependant, les établissements financiers peuvent être réticents à accorder un prêt sans garanties suffisantes. Les garanties d’emprunt sont proposées par des structures spécialisées telles que la Société de caution mutuelle (SCM). Ces organismes agissent en tant que garants et fournissent une garantie aux banques, qui se traduit par un engagement de remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur. L’avantage des garanties d’emprunt est qu’elles vous permettent de présenter un dossier plus solide aux établissements financiers, augmentant ainsi les chances d’obtenir le prêt nécessaire pour la reprise du fonds de commerce. Les banques voient ces garanties comme une sécurité supplémentaire, réduisant ainsi le risque financier lié à l’opération.

Pour bénéficier de ces garanties d’emprunt, il est recommandé de se renseigner auprès des structures spécialisées. Ces organismes peuvent alors vous fournir des informations détaillées sur les conditions requises, les démarches à suivre et les documents à fournir. Ils évalueront aussi la solidité de votre projet de reprise, la capacité de remboursement ainsi que d’autres critères pertinents pour accorder la garantie.

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est une solution de financement complémentaire très intéressante pour soutenir la reprise d’un fonds de commerce. Ce type de prêt à taux zéro est généralement accordé par des organismes spécialisés (tels que France Active, les réseaux Entreprendre ou Initiative France). Son objectif est de renforcer la structure financière du projet de reprise et de faciliter l’obtention d’un prêt bancaire. Ce prêt se distingue des prêts traditionnels par plusieurs caractéristiques importantes : 

• Il ne nécessite pas de garantie personnelle ni de caution. 

• L’emprunteur n’a pas à engager ses biens personnels comme garantie, ce qui réduit les risques pour l’entrepreneur. 
• Le prêt d’honneur est accordé sur la base de la confiance et de la solidité du projet.

Les organismes prêteurs évaluent la viabilité du projet, le parcours professionnel de l’emprunteur, ses compétences et sa capacité à mener à bien la reprise du fonds de commerce. Ils prennent en compte des critères comme le potentiel de développement de l’activité, l’impact économique local et l’adéquation du projet avec les besoins du marché. Il permet aussi de renforcer la crédibilité de l’emprunteur lorsqu’il sollicite un prêt bancaire. En obtenant un prêt d’honneur, l’entrepreneur démontre qu’un organisme spécialisé a validé la qualité de son projet et a confiance en sa capacité à réussir. Il s’agit d’un argument convaincant pour les banques !

Faire appel à des investisseurs

Faire appel à des investisseurs constitue la dernière option intéressante pour financer la reprise d’un fonds de commerce. Cette approche implique de solliciter des investisseurs privés : business angels, fonds d’investissement spécialisés ou sociétés de capital-risque, par exemple, afin d’obtenir les capitaux nécessaires pour réaliser l’opération de reprise et soutenir la croissance de l’entreprise.

Si vous décidez de faire appel à des investisseurs, vous devez présenter votre projet de reprise de manière convaincante. Veillez ainsi à préparer un business plan solide qui met en avant le potentiel de développement du fonds de commerce, les perspectives de rentabilité, ainsi que les mesures envisagées pour minimiser les risques. Les investisseurs s’intéressent généralement à des secteurs spécifiques et recherchent des opportunités d’investissement prometteuses et rentables. Les investisseurs peuvent apporter des fonds propres ou participer à une augmentation de capital, ce qui renforce la structure financière de l’entreprise et facilite l’accès à d’autres sources de financement.

Ainsi, diverses solutions d’aides financières sont disponibles pour soutenir la reprise d’un fonds de commerce. En explorant ces différentes opportunités, les entrepreneurs peuvent concrétiser leur projet de reprise et bénéficier d’un soutien financier précieux !